Tous les établissements proposent un financement à 100% du montant de l‘automobile. Toutefois, il est préférable de disposer d'un apport personnel. Dans la même mesure que pour un crédit immobilier, cet apport doit représenter entre 10 et 20 % du montant acheté.
Cela vous permettra d'obtenir un meilleur taux d'intérêt auprès de votre organisme de crédit. En outre, mécaniquement, la durée de remboursement s'en trouve diminuée. Le coût final d'acquisition du véhicule, qui est donc le montant de l’emprunt augmenté des intérêts, sera moins élevé.
Dans vos négociations auprès de vos concessionnaires automobiles, un facteur important à ne pas oublier est la ristourne sur la voiture. Face à la concurrence, le concessionnaire peut baisser de manière conséquente les taux d'intérêt.
Pour bien évaluer entre les différentes offres proposées, comparez-les à partir des taux dits taux d'intérêt effectif global (TEG). Ceux-ci intègrent les frais de dossier qui ont tendance à monter quand le taux d'intérêt diminue, ainsi que les frais de timbres et de l'assurance décès rendue obligatoire auprès des établissements bancaires. Les tarifs des constructeurs resteront de toute manière plus élevés, mais n'oubliez pas qu'ils comprennent des formules "tout compris", c'est à dire qu'ils incluent dans l'achat de la voiture des garanties de maintenance, de réparation et d'entretien.
La période de remboursement la plus fréquemment proposée se situe entre un et cinq ans (parfois jusqu'à six ou sept ans). La durée de remboursement de votre crédit doit être la plus courte possible. En calculant votre possibilité de remboursement mensuel raisonnable par rapport à votre revenu, établissez avec votre banquier le plan d’amortissement le plus court possible. Plus la durée sera réduite, plus le coût total de l’emprunt le sera également.
