Le coût de l'assurance indispensable à un prêt immobilier

De manière quasi systématique, l'ouverture d'un prêt immo requiert la souscription d'une assurance emprunteur. Celle-ci vise à protéger l'établissement prêteur contre les non-paiements des mensualités pour des raisons telles que le décès, l'invalidité, l'incapacité et/ou le chômage.

Afin de garantir au mieux les intérêts de chaque partie, deux types d'assurances existent:

• L'assurance de prêt 'groupe': un tarif proposé aux environs des 0,32% du capital emprunté,
• L'assurance de prêt individualisée, ou encore nommée la délégation d'assurance.

C'est dans cette deuxième option que les offres commerciales des sociétés d'assurances sont à mettre en concurrence afin de dégoter le meilleur prix pour la meilleure garantie. En effet, les paramètres individualisés permettent aux compagnies d'assurances de ramener la couverture au plus près du profil de l'emprunteur. Aussi les négociations sont ici envisageables. Les critères déterminants généralement le tarif de l'assurance emprunteur concernent:

• l'âge de l'emprunteur,
• son sexe,
• sa profession,
• son état de santé,
• s'il est fumeur, ou pas,
• le capital emprunté,
• et la somme restant due chaque année.

Dans un cadre si dépendant des critères spécifiques à chaque assuré, il convient donc de préciser que les exemples donnés ci-dessous concerneront un assuré âgé de 30 ans, en bonne santé, non fumeur, en CDI dans un emploi de bureau, pour un crédit immo de €100000 au taux de 5%, remboursable sur 20 ans, soit 240 mois.

Selon les comparatifs de plusieurs sites, il semble que les économies engendrées par une assurance de crédit immobilier individualisée, pour une personne jeune et en bonne santé, soient considérables. Une des offres le plus attractives concerne celle de Magnolias Web Assurances, qui affiche des tarifs issus de Premium Emprunteur à moins de 0,12%.

Dans le même ordre d'idées et surtout selon les mêmes critères de devis que ceux cités ci-dessus, l'offre de Allianz établit un tarif d'assurance de prêt immo à partir de 0,125%. Au total, sur l'ensemble dudit crédit, le coût de cette assurance reviendrait donc à à peine plus de €2500.

Enfin avec un taux aux environs des 0,14%, les tarifs proposés par April sont également très attractifs en matière d'assurance de crédit immobilier. On s'approche ici des €2600 de coût, mais cela demeure une proposition bien plus qu'intéressante.

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